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两套房贷计100万,现在手里有25万不用款,要不要提前还款?

首先不建议您提前还款,我的分析是这样的:

1.最近国家刚刚出台了浮动利率的优惠政策,就是我们常说的LPR,这是我们国家首次针对利率的大幅度优惠政策,LPR简单点来说就是国内的十几家商业银行根据市场需求统一调整的浮动利率,区别于之前的固定利率,是符合市场规律的一大举措,对我们每个购房者来说,是减轻了很大的负担的,放眼世界,很多发达国家都是实行的浮动利率,对于房贷客户来说,是一大利好,就拿新加坡来说,他们的浮动利率在2016年的时候只有0.27%,比我们国内低了一半程度,以后来说,肯定会逐年下降,我们在未来几年也会享受低利率的贷款

2.货币存量的增加,也就是M2的存量,这是每个国家都会面临的问题,就我们国家来说,M2的存量从40万亿到200万亿,只用了4年时间,这是什么概念,我们打个比方,你把100万存入银行,过了4年取出,100万的现金还是没有变,但是购买力只有30万不到了,你拿房价对比一下就立马明白了

3.一般人买了房子,刚开始的2年都是满脑子的还贷款、还月供,精神压力和经济压力太大,但是我们如果咬牙挺过去,2年以后房价也会缓慢的上涨,随着M2的增加,工资水平也会逐步上涨,所以当初的压力就不明显了

我建议这部分钱可以用来做一做短期投资,后期作为房贷月供的储备资金,都是不错的选择,既保证了两套房的月供不断供,又保证了资金抵御通货膨胀的风险。

你好,很高兴回答你这个问题,两套房贷计100万,现在手上有25万,不用的应该怎么还贷,我个人提交我自己的观点,仅供你参考。

第一,因为因为现在钱越来越毛,就是你贷款额,按每个月月供的话,其实利息是很高的,能贷50万,到头来最起码要还100万。所以说人不贷款尽量不贷。

第二,我个人建议你可以25万还掉那一套月供1900的,把那套房子还清变全款房,再用那套房子去做抵押贷来把这套房子的还清,这样的话,你的利率会低,很多银行贷款正常房屋抵押贷是可以做三年的,三年一到这是我个人觉得这样更划算一些。

第三,如果你是按第2种方法把所有的房屋都还清的话,以后你急需用钱,你再贷再贷款也比较好贷,用房屋抵押,如果你现在是每个月月供的话,这样给你每个月的压力也会更大,因为你每个月都要还钱。

第四,如果你把25万那那套月供1900的还完,你用那套房子去抵押贷款来还掉,这套月供4900的房子的尾款的话,等于说你手上只是永远就欠一套房的贷款,你一套房是全款的,这样以后你就是用钱也好做什么也好,你都是比较方便的。

以上是我个人的观点,希望对你有帮助。



如果闲钱一直放着没有去处,那可以考虑提前还款一部分,如果自己有较强的投资收益能力,或者计划很快会将房产出售,也可以考虑先不要提前还款,而对于普通人来说,很多因素已经发生了变化,不用过多考虑背后的通胀或者投资的问题,减轻负担解放自己就是最实在的好处。


经济放缓的环境下整体收入增长的放缓和长效调控下房价增长的放缓,降低了房贷杠杆的效益。

在过去,由于居民收入一直处于高速增长的阶段,同时房价也处于飞速上行的状态,使办理了房贷的人觉得随着时间的推移所负担的房贷越来越不是一回事,收入的大幅增长让房贷支出变得轻松得多,同时房价的上涨使房产的大幅升值又让房贷的成本显得微不足道,但是,现在这些背景条件已经不再如以前那么突出。

经济放缓,居民整体可支配收入的增长率也正在大幅放缓。

有留意经济发展的人应该都知道,国内的经济增速正处于逐步下行的状态,从以前的两位数以上的增速降至近几年的6%-7%之间,这是每一个经济体在经历过高速增长之后都要面对的一个过程。

而受此影响,虽然国内居民的可支配收入也依然呈现增长的状态,但其增长的速度也与经济发展一样,在近10年来一直处于下行的状态,不再像过去一样呈现出几年一番这么高的速度,那么像过去那样随着时间的推移降低房贷压力的因素已经减弱了很多,况且现在的房价也已经处于一个很高的位置。

从数据来看,在2011年一直延续到现在,国内居民的可支配收入增长速度一直处于下行的状态,2016年的时候扣除价格因素实际增长是6.3%,2017年是7.3%,2018年是6.5%,2019年5.8%,这些数据与以前经常在10%以上增速对比就要差很多了。

所以在整体上看,期望通过收入的大幅增长来消化房贷的压力的想法对于很多人来说已经不如以前那么乐观。

房地产行业进入长效调控期间,房价增长幅度已经受到严格控制。

在实施以“房住不炒”和“稳房价”为调控基调的楼市调控前,国内的房地产行业一直处于高速发展的时期,房价也处于快速上行的通道之中,有些局部过热的地区甚至在短短两年时间房价实现翻倍,让房产实现飞速升值。

在这种背景下,房贷所要面对的压力就显得有些微不足道了,毕竟房产的升值大大覆盖了房贷的成本,那种赚钱的感觉即使对于一直自住的人来说也会从心理上减轻负担。

但是房地产行业发展到今天,不断偏离整体收入水平的房价已经造成了越来越多的负面作用,这也是高层坚持“房住不炒”和“稳房价”的重要原因之一。

目前看来,在进入调控期后,房价过快上行的势头已经得到有效的控制,同时高层对实施长效调控机制和不再将房地产行业作为经济刺激的短期措施的态度,也预示着房地产将进入一个长时期的引导期,再大幅增长的可能性较小。

所以以往能通过房价快速上涨来降低压力的现象在以后很难再收到同样的效果。

收入快速增长和房产快速升值这些突显房贷杠杆价值的因素被削弱,对应的是房贷成本和压力会更加突出。


在房贷的成本和压力会更加突出的背景下,假如缺乏现金的获取收益能力,可以考虑部分提前还款。

现金收益能力可以作为是否提前归还房贷的一大评估指标。

所谓的现金收益能力,就是用这笔可以提前还款的钱去赚钱的能力。假如一个人有很强的投资能力,或者一直有非常熟悉的投资渠道,以能力和经验作为保障,就有机会获取到比还房贷成本高得多的收益。

但这里所说的以能力和经验作为保障是非常重要的条件,无论是金融投资还是实物、实业投资,行外人都要承担更多的风险,闭眼炒房就能赚钱的时代已经过去了,如果不具备相应的能力和经验,那么可能会导致本金的亏损。

那么目前投资金融机构包装好的理财产品是否可行呢?对于普通人来说答案显然并不乐观,房贷是动态的,它每月都要计息,且每月都要往里面还现金,成本除了原来的房贷利息以外,还有每月现金流的和对应收益的损失。

而存款或者稳健的理财是偏静态的,如果严格对应房贷的动态成本,并不会有什么优势,同时,现金是需要对冲通胀影响的,否则会一直处于贬值的状态,那么现金一方面要对应房贷成本,另一方面又要对应通胀影响,多数情况下是亏了,特别是在房产升值受限的背景下。

所以在目前的市场环境下,如果没有较强的现金收益能力,完全可以考虑提前还款。

合理地提前还款有它不可忽略的价值,不用觉得自己亏了。

房贷给人造成压力的重要原因之一是原则上的还款期限非常长,动不动就要二三十年,会对人产生非常大的潜在精神影响,很多人也会担心万一那一天收入出现了中断的时候,自己很容易会陷入被动的境地。

在还款的过程当中,一个人还很容易被捆绑在一个房子上,为了每个月负担的房贷,不敢停下来休息,甚至有好的发展机会也不敢放手去把握,失去实现人生飞跃的机会,对于有些人来说,这种损失也许远不是房子的价值可以弥补的。

相对于题目补充的内容来看,从月供的情况来推断,前面的那笔已经还了5年的房贷其余额应该在20万左右,后面刚买了一年左右的房贷余额在80万左右,总共每月还款6500元左右。

对于每月并不稳定的1万多的月收入来说,占比虽然也不算太高,但收入的不确定会影响未来对压力的预期,如果自己对这笔现金没什么计划,也可以考虑把利率高的房贷先还一部分。


综上内容,在收入增长背景和房价上行趋势已经出现了很大变化的背景下,房贷的杠杆效益已经被削弱了很多,如果个人的现金收益能力比较强,可以考虑先不去提前还款,但如果能力有所欠缺,那么完全可以考虑提前还一部分房贷,因为提前还款也有对应的价值。

要不要提前还贷款,要根据自己的情况和家庭的状况。

首先从利率方面来分析。不知道楼主的贷款是公积金贷款还是商业贷款,如果是公积金的话不建议提前还款。公积金贷款目前的利率是3.25,这么低的利率随便银行存个定期或者买个理财都比这个高,估计大多数人都不会提前还贷。如果是商业贷款看你有没有利率折扣,15、16左右大部分的房贷利率都在85折左右,也就是大概4.17,08左右的时候更是低到7折,也就是不到4了,这两种利率也基本可以通过理财收支平衡,个人觉得也没有提前还贷的必要!如果有好的投资渠道还可以赚点小钱,何乐而不为!如果是最近这两年基准利率上浮百分之十甚至百分之二十的贷款,你手头这些钱又没有好的投资渠道,也是可以提前还贷款的。

其次还要看家庭的抗风险能力。如果家里有老年人和未成年人,医疗费用和教育开支的储备是必不可少的。最好是手里多就一些现金以备不时之需。这方面本人也有切身体会,前几年帮孩子买房子的时候本来可以只付30%的首付,心疼孩子还贷压力大支付了60%的首付。其实孩子还那些贷款基本没有压力。结果现在想买个小房子投资手里子弹不足,干着急没办法[捂脸]。

最后还需要预测一下未来的收入预期。如果楼主本人或者家庭成员收入比较稳定或者预期上升空间比较大,也是可以提前还贷款的,反之还是建议留足家庭备用金。

希望我的回答对您会有所帮助。谢谢!

突如其来的新冠病毒“黑天鹅”事件,让未来变得不可预期,手持现金肯定比提前还贷更有意义,手有余粮,心中不慌吗。目前受疫情影响,经济下行,全球货币大放水,钱在贬值,更不能提前还房贷,可以找个靠谱的投资渠道,比如买黄金(既能保值增值又能随时变现),让25万创造出更多的钱。

先说建议:个人建议你先提前还一部分,10万或者15万,手头留一点资金,以应对不时之需。

原因:

现在贷款利率LPR已经降到了4.65%,你贷款的利率比这个利率高了1个百分点,应该是贷款的时候上浮了15%或者20%,成本较高。

你的资金放在手上,较为稳妥的投资方式是买银行的理财产品,现在银行一年期理财产品的收益仅在4%左右,比你贷款利率要低不少,所以与其去赚4%的收益,不如提前还一部分,减少贷款。

还有个小建议,现在银行都有一年期的信用贷款产品,利率大概在5%以内,如果你工作稳定,可以去申请下,用这个钱替换下房贷,一年到期后把贷款还上,再续借。但这个做法要量力而行,别出现到时还不上钱的情况。

其实综合你的贷款金额还有还款金额,不建议你提前还款。主要从以下几点考虑:

1、贷款金额100万远远大于目前25万的还款金额,即使还了款,也仅仅是降低了一些月供,而不是说全款还清以后不用再月供;

2、就目前来说,房贷利率相对于其他银行贷款或民间借贷是比较低的,相当于你长期借银行的钱先买了房子,然后慢慢还款;

3、就目前你的情况来说,还房贷的同时还有25万存款,说明还款同时不影响你的正常生活质量,完全可以用这25万去投资,或者理财,银行理财目前的年利率大概在5%~6%,也是高于房贷利率的,这样算你也不亏。

4、你也提到了,目前虽然工资1万 ,但工作性质不稳定,那么更应该在身边留些钱,以便应对突发事件。

综上所述,建议不要提前还款,仍然按目前月供还款。


如果自己的工作不是稳定的固定收入,建议暂时不提前还部分房贷,自己目前有存款25万,两套房的月供基本不需要太担心,现在用钱的地方太多了,手上有些存款生活的比较踏实,如果提前都还了房贷是拿不出来的,自己的收入还不稳定,所以建议不提前还,房贷的月供越到后面越轻松,钱越不值钱,可以等后期自己存款在多点的时候,工作收入稳定的时候建议在提前偿还一部分房贷

我们总是不喜欢背负债务,但是负债其实没有那么可怕,合理利用负债也可以为我们所用,改善一下当下的生活。

几点建议:

1贷款到中后期提前还款的意义不大。原因是,房贷是按月计息的,无论等额本金还是等额本息的还款方式,利息在前面几年所占的比重都是很大的。如果是等额本息的话,在没有超过贷款年限三分之一的时候提前还款比较划算;等额本金的话,在没有超过整体贷款年限四分之一的,可以做一部分提前还款。

2提前贷款需要支付违约金。各个银行的政策不一样,所以在提前还款时候要向银行问清楚,一般一年以内还款收取的违约金比一年以后收取违约金出现的机会更大。

最后,无论是先还款还是先理财,其实利息差不了多少,毕竟十几年的差距,会理财的话还是可以先负债并理财,不会理财还有负债的压力心理就建议先还款,不要因此扰乱生活品质就好。

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